3 ફંડ પોર્ટફોલિયો: માત્ર ત્રણ રોકાણો સાથે નિવૃત્તિ માટે કેવી રીતે બચત કરવી

3 Fund Portfolio

નિવૃત્તિનું આયોજન ઘણીવાર પસંદગીના ઓવરલોડના અનિચ્છનીય અનુભવ જેવું લાગે છે. કાર્યસ્થળ 401(k) સામાન્ય રીતે એક ડઝન કરતાં વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આપે છે જેમાંથી તમારે તમારા નિવૃત્તિ રોકાણ પોર્ટફોલિયો માટે પસંદ કરવું આવશ્યક છે. અને જો તમારા નિવૃત્તિ આયોજનમાં વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતા (IRA)માં બચતનો સમાવેશ થાય છે, તો તમારી આંગળીના વેઢે હજારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોઈ શકે છે.

ઊંડો શ્વાસ લો-તમે ત્રણ-ફંડના પોર્ટફોલિયો સાથે તમને જોઈતી તમામ એસેટ ફાળવણી અને વૈવિધ્યતા મેળવી શકો છો. હા, તમારી નિવૃત્તિ બચતમાં વધારો કરવા માટે ફક્ત ત્રણ ફંડ્સ જ જરૂરી છે.

3-ફંડ પોર્ટફોલિયો શું છે?

ત્રણ-ફંડ પોર્ટફોલિયો એ સ્ટોક્સ (એક યુએસ ફંડ અને એક આંતરરાષ્ટ્રીય) અને બોન્ડ્સ (એક યુએસ ફંડ) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને વૈવિધ્યસભર નિવૃત્તિ બચત યોજના બનાવવાની એક સરળ-પરંતુ સ્માર્ટ રીત છે .

તે ગુણોત્તર શા માટે? સમય જતાં, શેરોએ ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા બોન્ડ અને રોકડ કરતાં વધુ સારું વળતર આપ્યું છે. 1928 ના મોટા યુએસ સ્ટોક્સ માટે વાર્ષિક વળતર લગભગ 8.5% છે, જે ફુગાવા માટે સમાયોજિત છે . દરમિયાન, બોન્ડ્સ, જેમ કે 10-વર્ષની યુએસ ટ્રેઝરી નોટ્સ, ઉદાહરણ તરીકે, ન્યુ યોર્ક યુનિવર્સિટીના પ્રોફેસર અશ્વથ દામોદરન દ્વારા સંકલિત ડેટા અનુસાર, 2.3% નું ફુગાવા-વ્યવસ્થિત વાર્ષિક વળતર પ્રદાન કર્યું છે.

આમાંના દરેક રોકડના લાંબા ગાળાના પ્રદર્શનને પાછળ છોડી દે છે, જે સામાન્ય રીતે ફુગાવાને જાળવી રાખવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. અને વિકસિત અને ઊભરતાં બજારોમાં કંપનીઓનો સમાવેશ કરતી આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટોક ફંડમાં ઉમેરવું તમારા સ્ટોક હોલ્ડિંગમાં વધુ વૈવિધ્યીકરણ કરે છે જ્યારે તમને વૃદ્ધિ માટે સ્થાન આપે છે જે યુએસના બાકીના શેરબજાર સાથે સંભવિતપણે અસંબંધિત હોય છે.

પરંતુ ત્યાં એક કેચ છે. (અલબત્ત.) જ્યારે સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય શેરો સામાન્ય રીતે ઉપર તરફ વલણ ધરાવે છે, સમય સમય પર શેરોની કિંમતમાં ઘટાડો થાય છે. અનિવાર્ય ઘટાડા અને રીંછ બજારો દરમિયાન તમારા રોકાણની ચેતાને શાંત કરવા માટે શેરો સાથે કેટલાક બોન્ડની માલિકી એક સરસ રીત હોઈ શકે છે . જ્યારે સ્ટોક્સ ઘટી રહ્યા હોય, ત્યારે ગુણવત્તાયુક્ત બોન્ડ સામાન્ય રીતે તેમનો આધાર ધરાવે છે-અને મૂલ્યમાં વધારો પણ કરી શકે છે.

ટૂંકમાં, તમે ત્રણ-ફંડના અભિગમ સાથે શેરોની વૃદ્ધિ અને બોન્ડનું શાંત રક્ષણ મેળવી શકો છો.

તમારે શા માટે 3-ફંડ પોર્ટફોલિયો બનાવવો જોઈએ?

ત્રણ-ફંડનો અભિગમ એ ગોલ્ડીલોક સોલ્યુશન છે. તે તમને ટાર્ગેટ ડેટ ફંડની જેમ ઓલ-ઇન-વન સોલ્યુશનનું મોટાભાગનું વૈવિધ્યીકરણ આપે છે , જ્યાં તમારા માટે તમામ રોકાણો પસંદ કરવામાં આવે છે. પરંતુ તે તમને તમારા પૈસા મૂકેલા રોકાણો પર વધુ નિયંત્રણ પણ આપે છે, જે તમને સંપત્તિ ફાળવણી બનાવવામાં મદદ કરે છે જે તમારા વ્યક્તિગત ઇચ્છિત સ્તરના જોખમને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા 20 કે 30 ના દાયકામાં છો, તો તમારી અપેક્ષિત નિવૃત્તિ વય સાથે જોડાયેલ લક્ષ્યાંક તારીખ ફંડ સામાન્ય રીતે તમને સ્ટોક્સમાં રોકાણ કરેલા 90% સાથે પ્રારંભ કરશે. જ્યારે તે અમૂર્તમાં ખરેખર સ્માર્ટ છે (તમારી પાસે નિવૃત્તિ સુધીના દાયકાઓ છે, તેથી તમારી પાસે ચોક્કસપણે રીંછના બજારોમાંથી બહાર નીકળવા માટે પુષ્કળ સમય છે), તે ડાઉન પીરિયડ્સ દરમિયાન તમને ખૂબ જ અસ્વસ્થ બનાવી શકે છે. ત્યાં જ વ્યક્તિગત ત્રણ-ફંડ પોર્ટફોલિયો કામમાં આવી શકે છે.

બીજી બાજુ, તમારે એ પણ વિચારવાની જરૂર છે કે એકવાર તમે તમારા 50ને આંબી જાઓ તે પછી તે યોગ્ય રહેશે કે કેમ, ગેઇન્સવિલે, ગામાં રિચલાઇફ એડવાઇઝર્સના સ્થાપક બ્યુ હેન્ડરસન કહે છે.

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડની રચના સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ નજીક આવતાં તેના બોન્ડ હોલ્ડિંગમાં વધારો કરે છે. 2060 માં નિવૃત્ત થનારાઓ માટે લક્ષ્યાંક તારીખ ફંડમાં બોન્ડ્સમાં માત્ર 10% અથવા તેથી વધુ રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે જ્યારે 2025 ની નિવૃત્તિ માટે લક્ષ્ય રાખનારાઓ માટે 40% અથવા તેથી વધુ બોન્ડ્સ પર સવારી કરી શકે છે.

“જો નિવૃત્તિના 10 વર્ષ પછી તમે સમીક્ષા કરો કે તમે ક્યાં છો, અને તમને વિશ્વાસ છે કે સામાજિક સુરક્ષા અને પેન્શન તમારી મોટાભાગની અથવા નિવૃત્તિમાં બધી આવકની જરૂરિયાતોને આવરી લે છે, તો કદાચ તમને 40% અથવા 50% બોન્ડની જરૂર નથી. નિવૃત્તિ નજીકના લોકો માટે [લક્ષ્ય તારીખ ભંડોળ] માં સામાન્ય છે,” તે કહે છે.

પછી, ત્રણ-ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં જોખમી મિશ્રણ સાથે તમે આ વિસંગતતાને સુધારી શકો છો.

થ્રી-ફંડ પોર્ટફોલિયો ગેરફાયદા

જો તમે ત્રણ-ફંડના રૂટ પર જાઓ છો, તો તમારે તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોમાં ટોચ પર રહેવાની અને બજારના ઘટાડા સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટોક અને બોન્ડ ફંડ્સનું યોગ્ય મિશ્રણ જાળવી રાખવાની ખાતરી કરવા માટે પુનઃસંતુલન સંભાળવાની જરૂર છે. (પુનઃસંતુલન લક્ષ્ય તારીખ ભંડોળમાં બનેલ છે; તમારે કંઈ કરવાની જરૂર નથી.)

અને જ્યારે ત્રણ-ફંડનો પોર્ટફોલિયો નક્કર સંપત્તિ ફાળવણી ઓફર કરે છે, ત્યારે તમે કેટલાક અન્ય એસેટ ક્લાસને ગુમાવી શકો છો જે વૈવિધ્યકરણના અન્ય સ્તરને પહોંચાડી શકે છે, જેમ કે રિયલ એસ્ટેટ અથવા સોનું, અથવા મ્યુચ્યુઅલ માલિકી દ્વારા તમારા બોન્ડ હોલ્ડિંગમાં થોડું વૈવિધ્યીકરણ ઉમેરી શકે છે. ફંડ કે જે ટ્રેઝરી ઇન્ફ્લેશન-પ્રોટેક્ટેડ સિક્યોરિટીઝ ( TIPS ) માં રોકાણ કરે છે.

તેમ છતાં, ત્રણ-ફંડનો પોર્ટફોલિયો એ નિવૃત્તિ-બચતનું ઉદાહરણ છે કે કેવી રીતે પરફેક્ટની શોધને સારાના દુશ્મન ન બનવા દેવી. ઘણાં બધાં મૂવિંગ પીસ સાથે પોર્ટફોલિયો બનાવવા અને તેના પર નજર રાખવાનો પ્રયાસ કરવો એ એક કામકાજ હોઈ શકે છે. ત્રણ-ફંડ અભિગમ તમને પુષ્કળ વૈવિધ્યીકરણ અને એક-ફંડ અભિગમ કરતાં વધુ નિયંત્રણ આપે છે.

3-ફંડ પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવો

ત્રણ-ફંડ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરીને નિવૃત્તિ માટે કેવી રીતે બચત કરવી તે અહીં છે:

તમારા એસેટ એલોકેશન મિક્સ પર નિર્ણય કરો

તમારા દરેક ત્રણ ફંડમાં તમે તમારા કેટલા ટકા પૈસા રોકાણ કરવા માંગો છો તે નક્કી કરવાનું તમારા પર છે.

પ્રથમ પગલું એ નક્કી કરવાનું છે કે તમે સ્ટોક્સમાં કેટલું રોકાણ કરવા માંગો છો અને બોન્ડ્સમાં કેટલું રોકાણ કરો છો. તમે જેટલા નાના છો, તેટલા વધુ તમે સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની નિવૃત્તિ બચત માટે સ્ટોક્સ પર આધાર રાખવા માંગો છો. તમારા 20 અને 30 ના દાયકામાં જે સામાન્ય રીતે શેરોમાં 80% અને બોન્ડમાં 20% ની નજીકમાં ક્યાંક અનુવાદ કરે છે.

સંભવ છે કે તમારી કાર્યસ્થળની યોજના અથવા બ્રોકરેજ જ્યાં તમારી પાસે છે તમારા IRA પાસે યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણી મિશ્રણને હેશ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે એક મફત ઓનલાઈન સાધન છે.

તમારા પોર્ટફોલિયોના સ્ટોક ભાગ માટે, તમારે વધુ એક એસેટ ફાળવણીની પસંદગી કરવાની જરૂર પડશે: યુએસ સ્ટોક્સમાં કેટલું રોકાણ કરવું અને આંતરરાષ્ટ્રીય શેરોમાં કેટલું રોકાણ કરવું. કોલોરાડો સ્પ્રિંગ્સ, કું.ની નાણાકીય સલાહકાર પેઢી, વેલ્થ લોજિકના સ્થાપક એલન રોથ, તેમના પુસ્તક “હાઉ અ સેકન્ડ ગ્રેડર બીટ વોલ સ્ટ્રીટ”માં ત્રણ-ફંડ પોર્ટફોલિયો માટે કેસ બનાવે છે. તે તમારા સ્ટોક પોર્ટફોલિયોનો બે તૃતિયાંશ ભાગ યુએસ સ્ટોક અને એક તૃતીયાંશ આંતરરાષ્ટ્રીય શેરોને ફાળવવાનું સૂચન કરે છે.

બ્રોડ-માર્કેટ ઈન્ડેક્સ ફંડ્સ પર ફોકસ કરો

હેન્ડરસન કહે છે, “તમારું ધ્યેય બજારની માલિકીનું છે, બજારને હરાવવાનું નથી.” લાગે છે કે સમાધાન થઈ રહ્યું છે? તે કંઈપણ છે. મોર્નિંગસ્ટારની સક્રિય વિ. નિષ્ક્રિય ફંડ્સની વાર્ષિક સમીક્ષા દર્શાવે છે કે લાંબા ગાળામાં, ખૂબ ઓછા સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સ, જ્યાં વ્યાવસાયિક રોકાણકારો દરેક રોકાણને પસંદ કરે છે, ઓછા ખર્ચના ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ કરતાં વધુ સારું કરવા માટે મેનેજ કરે છે જે ફક્ત બજારના એકંદર પ્રદર્શનની નકલ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.

ત્રણ-ફંડના અભિગમ સાથે, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જે વ્યાપક-બજાર અભિગમ અપનાવે છે. ફંડના નામમાં “કુલ” માટે જુઓ. ઉદાહરણ તરીકે, વેનગાર્ડ ટોટલ સ્ટોક માર્કેટ ઈન્ડેક્સ ફંડ યુએસ લાર્જ કેપ્સ , મિડ કેપ્સ અને સ્મોલ કેપ્સની માલિકી ધરાવે છે . તે વેનગાર્ડ 500 ઇન્ડેક્સ ફંડ કરતાં વધુ વૈવિધ્યસભર છે જે S&P 500 સ્ટોક ઇન્ડેક્સમાં માત્ર લાર્જ કેપ્સ ધરાવે છે.

બ્રોડ ટોટલ માર્કેટ ઈન્ડેક્સ ઈન્ટરનેશનલ સ્ટોક ફંડ્સ તેમજ “કુલ” બોન્ડ ફંડ્સ પણ છે.

તમારો ખર્ચ ઓછો રાખો

મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ETFs વાર્ષિક ફી વસૂલ કરે છે જેને એક્સપેન્સ રેશિયો કહેવાય છે . હેન્ડરસન કહે છે, “ફી એ એક એવી વસ્તુ છે જે સંપૂર્ણપણે તમારા નિયંત્રણમાં છે.” “ઓછી કિંમતના ઇન્ડેક્સ ફંડનો ઉપયોગ કરવો સરળ અને મહત્વપૂર્ણ છે.” ફી જેટલી ઊંચી હશે, તમારી પાસે વૃદ્ધિ માટે ઓછા પૈસા ઉપલબ્ધ હશે અને સમય જતાં સંયોજન કરો.

પુનઃસંતુલિત કરવા માટે ખાતરી કરો

સમયાંતરે, તમારે તપાસ કરવાની જરૂર પડશે કે શું તમારા ભંડોળના પ્રદર્શનને કારણે તમારા પોર્ટફોલિયોની એસેટ ફાળવણી તમારા લક્ષ્યથી ભટકી ગઈ છે. ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટોક્સ માટે મજબૂત દોડ પછી, તમે શોધી શકો છો કે સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સનું તમારું ઇચ્છિત 80%/20% મિશ્રણ હવે 90%/10% છે. તમે તમારા ઇચ્છિત એસેટ એલોકેશન પર પાછા આવી શકો છો કે જે ફંડના શેર ખૂબ મોટા થઈ ગયા છે અને ફંડમાં શેરનું પુન: રોકાણ કરી શકો છો જે તમારા લક્ષ્ય કરતાં ઓછા હોય. જેમ જેમ તમે તમારી લક્ષ્ય નિવૃત્તિ તારીખની નજીક પહોંચો ત્યારે તમારી સંપત્તિની ફાળવણીમાં ફેરફાર થતાં તમારે સમાન જાળવણી કરવાની જરૂર પડશે.

નોંધ: જ્યારે તમે નિવૃત્તિ ખાતા- 401(k) અથવા IRA- ની અંદર શેરનું વિનિમય કરો છો ત્યારે તમારા નફા પર કોઈ ટેક્સ બાકી નથી.

3-ફંડ પોર્ટફોલિયોના વિકલ્પો

જો તે બધા ત્રણ-ફંડના કામને કારણે તમારી આંખો ચમકવા લાગે છે, તો એક ફંડ, જેમ કે ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ, યોગ્ય પસંદગી હોઈ શકે છે.

અથવા નાના રોકાણકારો કે જેમને ખાતરી છે કે જ્યારે સ્ટોકમાં ઘટાડો થાય છે ત્યારે તેમને બોન્ડના ગોકળગાયની જરૂર નથી, હેન્ડરસન કહે છે કે બે-ફંડ પોર્ટફોલિયો જે યુએસ સ્ટોક્સ અને આંતરરાષ્ટ્રીય શેરો વચ્ચે વહેંચાયેલો છે તે એક નક્કર વિકલ્પ છે.

તે વૃદ્ધ રોકાણકારો માટે પણ કામ કરી શકે છે જેમને વિશ્વાસ છે કે તેઓ સામાજિક સુરક્ષા અને પેન્શન જેવા બાંયધરીકૃત આવકના સ્ત્રોતોમાંથી તેમના નિવૃત્તિ જીવન ખર્ચને આવરી શકે છે અને તેમના નિવૃત્તિ પોર્ટફોલિયોને લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ પર કેન્દ્રિત રાખવાનું પસંદ કરે છે.

3 ફંડ પોર્ટફોલિયો: માત્ર ત્રણ રોકાણો સાથે નિવૃત્તિ માટે કેવી રીતે બચત કરવી

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top